ISA 계좌 단점과 개설 방법, 중계형과 서민형에 대해 알아보기

요즘 각종 혜택이 많다고 알려진 ISA 계좌.

 

저도 최근에 배당주 투자하면서

관심을 가지고 있는데요.

 

ISA에 대해 고민 중이시라면

선택할 수 있도록 정리해 드리겠습니다.

 

 

목차

 

 

핵심만 알고 싶으신 분들은

목차에서 바로 클릭해서 보시면 됩니다.

 

다만 정의와 종류를 알아야 더 완벽하게,

실수 없이 ISA 계좌를 활용하실 수 있다고 자부합니다.

 

 

 

ISA 계좌란?

ISA계좌 설명

 

 

 

ISA 계좌는 Individual Savings Account로서

여러 금융 상품을 하나의 계좌로 운영하면서

세금 혜택을 받을 수 있는 똑똑하고 효율적인 저축 방법입니다.

 

예를 들면 여러 종류의 과일을

하나의 그릇에 담아 즐길 수 있는 거죠.

 

ISA 가입 조건

 

가입조건은 다음 두 조건을 모두 만족해야 합니다.

 

 

1. 만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15~19세 대한민국 거주자

2. 직전 3개년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 아닌 자

 

 

* 금융소득종합과세

이자와 배당 소득 합계가 연 2천만원 초과하면

다른 소득과 합산하여 종합과세되는 제도

 

 

성인이 아니어도 근로소득이 있으면 만들 수 있다니

미리미리 준비하면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

ISA 계좌 종류

 

 

ISA 계좌는 투자 방식에 따른 분류로 크게 3가지입니다.

 

1. 신탁형

2. 일임형

3. 중계형

 

간단히 말하면 내가 하면 중계형,

대신하면 신탁형, 일임형.

 

여기서 그냥 아예 맡기면 신탁형.

내 포트폴리오로 맡기면 일임형입니다.

 

신탁형과 일임형은 운영 수수료가 상품마다 다르지만

보통 0.1% ~ 0.5%로

수수료가 없다는 중계형을 추천합니다.

 

저도 중계형으로 만들었습니다.

 

*정확히는 중계형 ISA는

일임수수료가 없고 거래 수수료가 조금 있습니다.

 

 

ISA 계좌 유형 (중계형, 서민형, 농어민)

ISA계좌 유형

 

 

중계형이 가장 일반적이지만

서민형은 중계형의 2배라 매력적입니다.

 

ISA계좌 한도는 모든 유형 다 2,000만원까지 가능해서

꽤나 넉넉한 편이라고 생각합니다.

 

*한 번에 많이 못 넣는 건 좀 아쉬운 듯하지만요

 

다만 가입하려면

소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)가 필요합니다.

 

그리고 납입원금 이하로 중도인출이 편하게 가능하나

인출하는 순간 그 금액은 납입한도 2천만원에 포함돼 있는 겁니다.

 

예를 들면, 연 2천만원을 넣고 천만원을 뺏을 때

이미 2천만원 한도만큼 넣었기에 올해는 더 납입이 불가합니다.

 

그래서 중도인출 할 때는 2천만원 한도를 넘어서는지

잘 확인해야 합니다.

 

잘 보면 농어민 유형, 서민형 유형 등

알아보면 좋은 혜택들이 많은 것 같습니다.

 

 

ISA 계좌 단점

ISA 계좌 단점

 

 

3년 강제지만 미리 만들어두면 되니까 편하기도 하지만,

 

3년 막바지에 목돈이 필요해서 해지하면

그동안 받았던 세금 혜택을 한 번에 몰아 받아서

세금 폭탄이 될 수도 있다고 하네요.

 

그리고 미국 주식을 투자하고 있는 저로선

ISA 계좌를 활용하기 어려운 게 함정입니다.

 

그래서 요즘 국내상장된 해외 ETF 쪽으로 눈길이 가더군요.

 

 

ISA 개설 방법

 

1. 금융기관 선택

 

은행, 증권사 등 ISA 상품을 골라야 하는데

현재 증권사 ISA만 주식투자가 가능하기에

원하는 증권사에서 만드시면 됩니다.

 

저는 일임 수수료 없는 ISA 중계형을 추천드립니다.

저도 ISA 중계형으로 만들었어요.

 

*향후 은행 ISA 계좌에서도 주식투자 가능하게 개선된다 하는데

아직 정확한 시행일은 미정입니다.

 

2. 본인 확인 절차

 

본인확인 증명이 가능한 주민등록증이나

운전면허증 등을 가지고 있어야 합니다.

 

온라인의 경우 앱으로 촬영하고

오프라인의 경우 기관에 방문하여 보여주면 됩니다.

 

저는 앱으로 촬영하였습니다.

 

3. 계좌 개설 신청

 

본인 확인 통과 후

ISA 계좌 개설 신청서를 작성, 제출해야 합니다.

 

개인정보, 납입 방법, 투자 상품 등

몇 가지 질문이 있습니다.

 

저도 앱으로 작성하였습니다.

 

완료

 

기타 서류 제출을 하지 않으면 중계형으로 개설됩니다.

서민형으로 전환하시려면 

 

소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)가 필요합니다.

 

 

요약 및 후기

 

ISA계좌는 중계형으로 만들고,

연봉 5천 알라면 서민형으로 전환.

 

그래서 월배당 ETF 10%짜리 4,000만원 매수하면

월 33만원 받으면서 세금을 안 떼네요.

 

다만 해지 위험이 있기에

여유자금으로만 굴려야 한다는 단점이 큽니다.

 

해지 위험이 있다는 점에서 IRP 연금 계좌랑도 비슷하지만

IRP는 만기가 60세 이후기에 더욱더 여유자금으로 해야 합니다.

 

다음은 IRP 계좌에 대해 정리해 보겠습니다.

다들 공부 많이 하시고 원하는 정보만 잘 정리하시길 바랍니다.

 

 

ISA계좌 개설 인증

 

 

저도 6월 21일에 ISA 중계형 계좌를 개설했습니다.

 

일단 100만원만 투자했는데

향후 배당이 어떻게 될지 지켜보겠습니다.

 

양도소득은 손해를 봤기에

빨리 다른 데서 메꿔야겠습니다.

 

이번 달에 다른 월배당을 찾아볼까 하네요.

 

 

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